区域经济发展与银行存贷款规模的回归研究

对于区域经济发展的指标选择为国内生产总值（Gross Domestic Product，简称GDP）。国内生产总值的意思是在一定时期内，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。从存款、贷款结构以及区域经济发展与银行存款规模回归分析研究出发，找出经济发展与银行各地区存贷款总额之间的关系。

一、中国版图区域的划分

根据中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信银行、光大银行五家银行对于中国大陆版图区域的划分方法。本文将中国大陆的区域作以下划分：

长江三角洲：上海市（沪）、江苏省（苏）、浙江省（浙）

珠江三角洲：广东省（粤）、福建省（闽）

环渤海地区：北京市（京）、天津市（津）、河北省（冀）、山东省（鲁）

中部地区：山西省（晋）、河南省（豫）、湖北省（鄂）、湖南省（湘）、安徽省（皖）、江西省（赣）、海南省（琼）

西部地区：重庆市（渝）、四川省（川、蜀）、贵州省（黔、贵）、云南省（滇、云）、广西壮族自治区（桂）、陕西省（陕、秦）、甘肃省（甘、陇）、青海省（青）、宁夏回族自治区（宁）、新疆维吾尔自治区（疆）、内蒙古自治区（蒙），西藏自治区（藏）

东北地区：辽宁省（辽）、黑龙江省（黑）、吉林省（吉）

之所以根据这五家银行的区域划分，主要是因为在2011年度中，在排除区域性银行（北京银行、南京银行、浦发银行、宁波银行）的所有上市银行的资产中，这五家银行占据了总量的64.05%，很具有代表性。

二、存款、贷款结构

（一）各地区存款规模

存款总量最高的是长江三角洲地区，高达166214.56万亿，比2006年存款总量的翻一番还要多。存款总量的增多为银行资源配置起到了良好的作用。中部地区和珠江三角洲地区在2006年和2007年在存款总额方面基本持平，但是中部地区在2008年之后逐步超越了珠江三角洲地区。就东北地区而言，在近五年中，东北地区的储蓄率是负增长的，年均增长率为-1.7%，从这个层面说也是导致东北地区存款总量增长缓慢的原因。

（二）各地区贷款规模

东北地区的贷款规模以为在比较低的水平，在两万亿上下浮动，而长江三角洲地区贷款规模是逐年扩大的，从2006年的六万亿到2010年的12万亿，达到了翻一番的水平。就贷款比率（贷款总量/国内生产总值）而言，年均增长4.7%.由图中可以看出除了东三省以外的五个区域在走势上基本保持一致，在2008年以后上升的较为明显。

（三）各地区存贷款总量规模

存贷款总量的变化，长江三角洲存贷款总量独占鳌头，是唯一一个超过250000亿水平的地区，是东北地区存贷款总量的四倍，是珠江三角洲存贷款总量的两倍。稍逊于长三角地区的是渤海三角洲，渤海三角洲和西部地区增长轨迹基本一致，而中部地区和珠三角地区总量你叫相近，都在150000亿以上的水平。

三、区域经济发展与银行存款规模回归分析研究

（一）近十五年上海市GDP与存贷款规模回归分析

首先确定因变量与自变量，这里把国内生产总值作为因变量，设为y，而相反的是，把金融机构存贷款总额设为自变量，设为x。

可以看出，上海市国内生产总值与上海市存贷款总额是基本呈线性关系的，我们设定置信度α=95%，通过EXCEL分析得到的线性回归方程为：

y=1732.1029+0.1867x

通过分析显示：

[回归统计＼&Mutipe R＼&0.992784426＼&R Square＼&0.985620917＼&Adjusted R Square＼&0.98459384＼&标准误差＼&588.4596522＼&观测值＼&16＼&]

相关系数Rxy=0.9928，可以看出xy是高度正相关的。另外，拟合度R Square为0.9856很接近1，已经处于大于0.9的水平，可以认为是有效的。

而根据EXCEL分析，我们可以得出：

回归方程总体的显著性F=2.67914E-14，是在远远小于0.05的，另外很据P检验分析，此回归方程的常数项和x项系数都在小于0.05的范围之内。

可以从上面的线性拟合图看出，数据分析的较为理想，基本处于一条直线上，可以得出在1995年到2010年之间，上海市金融机构存贷款总额与上海市国内生产总值是存贷款总额存在一定关系。这说明上海市金融机构存贷款总额每增加1亿元，上海市国内生产总值增加1732.2896亿元。

（二）2010年32个省市自治区GDP与存贷款规模回归分析

在上面的分析了在时间纵向方面的单一地区内部金融机构存贷款总额与国内生产总值的关系，现重点分析的是在一时间截面上，各个区域之间存贷款总量和各个区域国内生产总值之间的关系。

我们把各个省市自治区的金融机构存贷款总量设为自变量x，把金融机构存贷款总量设为y。

可以从上面的线性拟合图看出，数据分析的较为理想，基本处于一条直线上，可以得出在2010年这一年，全国大部分省市自治区金融机构存贷款总额与国内生产总值是有关系的，即在2010年，金融机构存贷款总额越高，国内生产总值越高。在2010年这一年，全国大部分省市自治区金融机构存贷款总额与国内生产总值是有关系的，金融机构存贷款总额越高，国内生产总值越高。

[1]韩廷春.夏金息. 中国金融发展与经济增长经验分析[J]. 经济与管理研究. 2005年.