中小企业融资的困境及对策

前言

在中小企业发展中，融资既是企业的必然需求，同时也是企业发展的必然手段。如何确保企业融资质量并降低融资风险，对促进中小企业发展而言具有重要意义。但是从目前中小企业的发展来看，在融资过程中还存在较大的困难，不但无法满足企业融资的现实需要，同时也难以提高融资的实效性。因此，正确认识中小企业融资困境，并根据中小企业融资问题制定具体的融资

对策。

一、中小企业融资的需求和必要性

在中小企业发展过程中，企业自身的资金实力比较薄弱，当遇到新的投资机会往往会因为资金不足而产生融资需求。结合中小企业发展实际，中小企业融资的需求和必要性主要表现在以下几个方面：

（一）中小企业为了拓展市场需要进行融资

中小企业企业在市场拓展中，需要提高产品的生产率，并需要向市场铺货，这些行为都需要有足够的资金来支持。作为中小企业而言，显然无法拿出如此多的资金进行全面的生产线改造和铺货。基于这一需求，中小企业需要运用融资手段筹集更多的资金。

（二）中小企业为了提高市场竞争力进行融资

中小企业在市场竞争中，产品需要不断进行升级，生产线的改造和产品研发的投入都是比较大的。为了满足这一市场竞争需求，中小企业自己的资金实力是无法满足的。在这一需求下，中小企业会积极利用融资手段实现快速融资，提高资金总体规模，满足市场竞争需要。

（三）中小企业融资是提高企业发展质量的必要手段

对于中小企业而言，获得足够的资金支持，是保证企业有足够推动力的关键，对推动中小企业发展具有重要意义。结合中小企业的发展实际，以及中小企业的产品特点，做好融资工作是提高中小企业发展质量的关键手段。

二、中小企业融资的主要困境

基于中小企业的发展特点，中小企业在融资过程中受到企业自身因素和国家政策原因，还存在许多问题，其困境主要表现在以下几个方面：

（一）中小企业信用度达不到银行等主流金融机构的融资贷款要求

目前中小企业由于规模较小，可以用于抵押的固定资产较少，导致了中小企业在信用度方面无法通过银行等主流金融机构的审核，最终给中小企业获得贷款资格和所获得贷款的数量产生较大影响。从中小企业的发展现状来看，固定资产问题在短期内难以得到快速解决。但是企业信用度问题可以通过改变信用稽核方式来进行变通。因此，中小企业应强化自身管理，不断提高企业的信用度

等级。

（二）中小企业内部资金没有得到充分利用

中小企业之所以存在融资需求，其主要原因是企业内部资金不足以满足市场竞争需要。但是经过对中小企业的经营管理状况分析可知，中小企业在资金管理上还存在一定的不足，使得中小企业内部资金没有得到充分利用，导致中小企业的融资规模不容易控制，形成了企业现有资金无法利用，却要去外部寻求资金支持的局面。为此，中小企业在融资的同时，应结合企业自身需要，认真分析内部可以利用的资金，在实现内部资金充分利用的同时，计算资金缺口，进而计算融资数量，保证融资数额能够满足实际需要，降低企业债务负担。

（三）融资渠道单一，缺乏针对性强的中小企业银行和小额贷款公司

在目前中小企业融资过程中，融资的渠道相对单一，银行贷款成为了主要方式。综合国外中小企业融资经验以及融资手段的发展，建立针对性强的中小企业银行和小额贷款公司，是解决中小企业融资问题的重要手段，对中小企业融资具有重要意义。因此，缺乏针对性强的中小企业银行和小额贷款公司，成为了制约中小企业融资有效性的关键。为此，国家各部门应对中小企业融资问题引起足够的重视，并结合中小企业融资实际，批准成立中小企业银行及小额贷款公司。

三、中小企业融资的具体应对策略分析

基于中小企业融资的现实需求，以及中小企业融资的必要性，中小企业应从以下几个方面入手，重点做好融资准备工作：

（一）中小企业应不断提高企业信用度

考虑到中小企业信用度制约其融资的特点，中小企业应根据自身发展情况，按照银行及其他金融机构的信用等级要求，不断提高企业信用度，同时增加信用度方面的投入。同时，国家政策机构也应根据中小企业的发展实际，在固定资产方面放宽贷款限制，使中小企业的信用度评价能够满足银行的贷款需要，达到提高中小企业信用度等级的目的。因此，中小企业信用度的提高，需要中小企业和国家政策部门一起努力才能实现。

（二）中小企业应加强企业内部资金管理

为了降低中小企业的债务负担，使中小企业的融资能够满足实际需要，在中小企业融资过程中，首先应盘活企业内部资产，确保企业内部资金管理能够满足实际需要，最终达到提高中小企业资金利用质量的目的。其次，中小企业应加强内部资金管控，做到合理确定融资规模，保证中小企业所融资金能够得到充分利用，提高融资的实效性和资金利用效率。

（三）政府应批准建立多种形势的中小企业银行和小额贷款公司

充分发挥区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，组建政策性中小企业银行和小额贷款公司，积极满足中小企业在创业过程中和固定资产方面对中长期贷款的需求，对需扶持的对象发放贴息和低息贷款。保证中小企业能够及时获得足额资金，为中小企业提供更加全面和个性化的资金服务，促进中小企业发展，为中小企业构建健全的资金支持渠道，保证中小企业的融资达到预期目的。

四、结论

通过本文的分析可知，在中小企业发展中，融资既是企业的必然需求，同时也是企业发展的必然手段。如何确保企业融资质量并降低融资风险，对促进中小企业发展而言具有重要意义。但是从目前中小企业的发展来看，在融资过程中还存在较大的困难，不但无法满足企业融资的现实需要，同时也难以提高融资的实效性。因此，正确认识中小企业融资困境，并根据中小企业融资问题制定具体的融资对策，对中小企业发展而言具有重要意义。

[1]辜蔚君.关于人力资源数字化转型中数据管理工作的思考[J].厦门科技, 2023(1):43-47.